J’aurais dû dire comment choisir sa banque ou ses banques car il y a un choix assez important. Pour ma part j’ai plusieurs banques en ligne. J’ai bien sûr Paypal et Stripe  couplé aux banques en ligne et aux portefeuilles virtuels Fintech. Que ce soit pour ton blog, ton business d’Ecommerce en drop shipping ou sur Amazon tu as besoin de plusieurs moyens de paiement pour être payé mais aussi pour payer tes achats dans différentes devises. Dans cet article je vais t’expliquer Comment choisir sa banque pour son Ecommerce ? Voici les banques du futur.

BANQUES CLASSIQUES

Si tu démarres tout de suite en société il y a très peu de choix surtout si tu es en France car pour déclarer ta société il te faut déposer ton capital social dans une banque de dépôt ou chez un notaire (caisse des dépôts)

Ces banques vivant dans le passé et sur leurs acquis, souvent elles ne comprennent pas nos business en ligne. C’est-à-dire les problèmes des seuils de paiement par semaine,  un lancement réussi, une campagne pub qui amène de gros encaissement en ligne, etc.

Fortuneo et Boursorama qui appartiennent à des banques classiques sont moins chers. Mais en terme de compte business, ils ne sont pas super opérationnelle lorsque tu commences à avoir un chiffre d ‘affaires trop important.

Heureusement, depuis peu il y a des nouvelles banques comme Qonto (Français) et Inbanfirst dont je parlerais en fin d’article.

BANQUES EN LIGNES

Fintech

Le développement de la technologie financière qui simplifie tout simplement la finance par la « gamification ». Il y a de plus en plus d’acteurs. Je vais te parler de ceux que j’utilise et que je connais.

N26

Société Allemande créée par Valentin STALF qui est l’une des premières à avoir révolutionné le marché de la banque en ligne en Europe. Comme ils disent eux-même,  ils veulent créer la banque de demain dans l’air numérique. A l’opposé des banques qui vivent dans un monde obsolète.

Leur inspiration comme le dit le fondateur vient de groupe comme spotify ou Uber. Tout ce passe depuis un smartphone. Ceux qui comme moi gère en grande partie leur business depuis leur téléphone comprennent l’avantage de ces applications.

Avantages

• Plus de transparence qu’une banque classique.
• Tout est gratuit (sous conditions) à part les retraits à l’étranger
• Réception de la carte rapidement
• Aucun frais sur les achats
• Notification sur smartphone automatiquement 24/24h à la différence d’ une banque classique où les week-ends les services sont quasi inactif, ce qui rend les piratages plus facile.

Tu peux choisir N26 Business pour avoir des cash back.

Inconvénients

• Accessible que dans 17  pays
• Payant si tu n’effectues pas 9 paiements dans le mois

PAYONNER

Société New Yorkaise créé en 2005. C’est un porte monnaie virtuel comme N26. Tu peux  avoir trois rib différents et relié ton compte à Paypal et Amazon. Je suis chez eux depuis plus d’un an et lors que je me suis inscrit c’était pour avoir la carte gratuite Mastercard prépayée et le compte US pour travailler avec Amazon US.

Avantages

• Disponibles dans plus de 200 pays
• Plus de 150 monnaies
• Il y a plus de 4 millions d’utilisateurs dans le monde
• Supporte plus de 35 langues
• Le support est disponible 24 sur 24;
• Carte Mastercard pré payé avec des montants limités
• Plusieurs comptes US DE EUR et JP etc

Inconvénients

• Activé la carte rapidement sinon elle sera bloquée (pour moi çà a été un mois)
• Pas de RIB Français mais Allemand pour l’Europe (Wire)
• Difficile à joindre s’il y a un problème (contact en Anglais et Espagnole)

Si tu as un soucis tu peux appeler Mastercard France mais ils vont te renvoyer sur le service client en Angleterre.

REVOLUT (PE)

Création en 2013 en Grande-Bretagne. Au début c’était pour les particuliers et depuis peu pour les entreprises. C’est une banque multi-devises sans frais (en ligne) comme N26, Payonner, …

Avantages

• Pas de frais sur les conversions de devises (EUR -GBP et US)
• Transfert et virement d’argent sont simplifiés
• Tu peux l’utiliser partout dans le monde
• Gestion des dépenses en temps réel
• Service disponible dans 120 pays
• Réception de la carte bancaire en moins d’une semaine

Inconvénients

• Compte premium payant (plus de services) à 7 euros par mois
• Limites de retrait par mois de 650 euros (2% de frais si tu  dépasses ce montant)
• Découvert impossible
• Compte courant britannique

BUNQ

Société Néerlandaises crée en 2015 par Ali Niknam. Ce n’est pas un portefeuille électronique mais un vrai compte bancaire. Il y a donc tous les services d’une banque classique à des prix plus abordables.

Carte Maestro donc moins bien que Mastercard. Ce qui offre moins de choix d’achat possible en ligne.

Avantages

• Possible d’avoir 10 comptes différents
• Retrait 0.80 cents
• Pas de frais de tenue de comptes
• C’est un vrai compte bancaire donc peu de limite

Inconvénients

• Peu de pays disponible
• Impossible de faire des virements internationaux
• Carte payante (1 euro)

TRANSFERWISE

TransferWise est une entreprise de transfert d’argent international créé en janvier 2011 par  Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus. Le siège de la société se  situe à Londres. Ils ont huit succursales dans le monde.

Avantages

• Efficace pour les gros et les petits montants
• Pas de montant minimum de transfert
• Services peu cher comparé aux banques
• Couverture internationale

Inconvénients

• Délais de transfert un peu long de 4 jours et jusqu’à 8 jours
• Le transfert d’argent ne peut se faire que vers un compte bancaire

AMEX

Vous connaissez tous l’Amex (Américan Express). Pour nous qui avons des business en ligne c’est un très bon moyen de financer son business à crédit sur du court terme (30 à 45 jours). Surtout qu’en drop shipping les clients payent en premier donc cela te permet d’avoir de la trésorerie pour acheter les produits. Le compte Amex est là pour financer le marketing ou du stock pour ceux qui sont sûrs de la commande de produit (du stock) avec de la vente sur Amazon ou sur Ebay.

Avantages

• Possibilité de gagner des miles pour voyager
• Possibilité de ne pas la payer si on atteint un certain plafond annuel de dépense (8 000 euros pour la gold)
• Payement différé pour financer ses campagnes publicitaires
• Le maximum de dépense est de 80 000 euros par mois.

Inconvénients

• Payant la deuxième année
• Elle n’est pas acceptée partout car les commerçants la trouvent trop chère (commission)

NETELLER

Fondée en 1999, Neteller fournit aux entreprises et aux particuliers une solution alternative en ligne aux méthodes de paiement traditionnelles. Son ancienneté est un gage de sûreté comparé aux nouvelles banques en ligne. Ils proposent beaucoup d’options de retrait en ligne et hors ligne. Neteller permet également un accès instantané auprès de millions de points de vente, de guichets automatiques et de points de vente en ligne.

Avantages

• Accepte 22 devises
• Aucun risque de rétro-facturation (100% sécurisés)
• Disponible dans les zones à haut risque (pays émergents)
• Paiement facilité, il faut juste un mail et un mot de passe

Inconvénients

• Frais du compte ne sont pas gratuit
• Frais de retrait de 4 euros

SKRILL

Skrill est une société qui existe depuis .Donc comme Neteller cela lui donne un gage de sûreté.

Avantages :

• Moins cher que les banques classiques
• Plus rapides et plus sûrs
• Club privé Skrill qui te donne des avantages
• Compte multidevises

Inconvénients

• Frais de gestion 10 euros par an
• Frais de retrait payant
• Pas de paiement en magasin classique
• Limite de retrait (250 euros) et de dépense (1000 euros) par jour

 

POUR LA CRÉATION DE SOCIÉTÉ

Si tu crées en société SARL ou SAS tu as besoin d’une preuve de dépôt de capital dans une société Française. Parfois malheureusement nos amies banquier nous empêchent d’ouvrir ce compte sans raison précise. Donc le moyen le plus simple c’est encore de passer par les disrupteurs comme Qonto ou Ibanfirst . Avec eux tout ce fait en ligne et vous avez votre preuve de dépôt sous 48/72 heures pour ensuite pouvoir déclarer ta société.

QONTO

Cette société Française crée en 2015 par Alexandre Prot et Steve Anavi. Le but des créateurs devenir le N26 Français. Qonto ne demande qu’ un dépôt de capital de 100 euros. J’ai pu crée ma société avec eu après avoir eux de gros soucis avec plusieurs banques classiques.

Avantages

• Service super-efficace et rapide.
• Abonnement mensuel de 9 euros
• Livraison de la carte très rapide
• Frais peu élevé

Inconvénients

• Impossible de déposer des chèques bancaires et des espèces
• Il te faut l’original du dépôt de capital pour déclarer ta société (ne pas oublier de leur demandé)
• Découvert interdit
• Moins de service car tout nouveau dans le business

Le piratages de carte n’est pas remboursé (contrairement aux cartes bancaires classiques où c’est plus facile).

IBANFIRST

C’est une banque en ligne créée en 2013. Société Franco-Belge qui te permet comme Qonto le dépôt du capital social pour ton entreprise.

Avantages

• Tout ce fait en ligne très simplement.
• Succursale à Paris
• Ibans multidevises
• Xavier Niel est actionnaire de cette société (c’est une belle garantie)
• Pas cher

Inconvénients

• Pas de possibilité de dépôt de liquidité ni de chèque
• Moins de service qu’une banque classique

CARTE BANCAIRE MULTI-COMPTE

Si tu as plusieurs comptes bancaires et plusieurs cartes comme moi. Je te conseille d’essayer la carte Curve qui te permet d’associer plusieurs comptes sur une seule carte. Donc lorsque tu fais un paiement tu choisis sur quel compte débité l’argent N26, Boursorama, etc. A noter que c’est une carte Mastercard comme la plupart des cartes que je t’ai cité dans cet article.

Donc plus besoin d’avoir plusieurs cartes bancaires sur soi. Une seule suffit maintenant.

CONCLUSION

Nous sommes dans une période magnifique pour la création d’entreprise grâce à internet et toutes ces sociétés qui nous aident et nous facilitent les démarches et le travail ou devrait-je dire la passion d’entreprendre. Il ne manque plus qu’a se lancer et gérer son business tranquille sans les soucis administratifs de la banque classique. Et ce n’est que le début. Ces néo-banques vont continuer à nous faciliter l’expérience bancaire que l’on soit particuliers ou entrepreneurs.

Quel est ta banque préféré dans les banques que j’ai cité ? As tu  d’autres banques à nous proposer ?